小改造，大升级：人工智能赋能汽车金融

发布于2019年01月24日 公司新闻,新闻动态

近日，2019中国汽车金融创新国际峰会在上海成功举办。来自汽车金融、融资租赁、金融租赁的100多家公司负责人与会，聚焦国内外汽车金融行业的发展趋势、政策影响、商业模式创新、产品创新、大数据风控等方面的最新进展。人工智能大数据解决方案供应商合合信息亮相大会，分享最前沿的人工智能技术在汽车金融业务中的最新应用。

在大会上，合合信息解决方案事业部总监臧一帆，从人工智能和大数据在汽车金融领域的全新应用视角出发，基于合合信息深度学习STR技术和大数据应用，据介绍，汽车金融原本小时级的信审业务时间，可以缩短到10-15分钟完成业务逻辑判断，信审效率提高90%。

合合信息臧一帆在汽车金融创新国际峰会上发言

行业痛点：申请放贷流程效率低

众所周知，汽车金融在线申贷业务流程，以信审材料多、人工审核成本大为显著痛点。据了解，基于合合信息人工智能和大数据的解决方案，已经在汽车金融市场上得到了广泛应用。合作伙伴包括上汽通用汽车金融、上汽财务、东风标致雪铁龙汽车金融、北京现代汽车金融、吉致汽车金融、长安汽车金融、江铃财务、东正汽车金融、裕隆汽车金融、大众汽车、奇瑞汽车、蔚来汽车、易鑫车贷、花生好车、先锋太盟融资租赁等汽车金融、融资租赁公司已经完成业务流程的自动化“改造”，实现减员增效。

在德勤中国2018年发布的《汽车金融市场研究报告》中显示，根据预测，2020年中国汽车金融市场的渗透率，将有望提高到50%，市场规模预计达到2万亿元。这就意味着，每两位购车用户中，就会有一人使用汽车金融服务。然而繁华背后，中国汽车金融业的痛点也显得分外突出。

面对大量亟待录入和审批的材料，在传统操作中，整个业务流程往往需要动用大量人手：判断材料是否齐全、识别证件、申请资料录入、核验身份证、银行卡、发票信息、手写签名存在性判断……在汽车金融前端信审和后端放贷流程中，这些内容在每天有限的8小时工作日中保持着人工操作的低量产出。

运营效率的低下远不止数量上的挑战。汽车作为大额消费品，客户提交申请贷款的材料所需提供的资料种类繁多，其中，申请资料就有8类，包括贷款申请表、身份类、驾驶类、工作类、流水类、居住类、二手车评估类等；放款资料更是超过12种之多，包括购车发票、交易发票、贷款拨付确认书、车辆登记证、保单、合同等，存在多处字段信息需要比对等。这无疑增加了人工操作的复杂性。

而今，人工智能作为新一轮产业变革的核心驱动力，正在逐步渗透到各行各业。合合信息所提供的智能解决方案也正在为汽车金融领域的革新添砖加瓦。

合合信息参加2019中国汽车金融创新国际峰会

汽车金融信贷流程的“自动化改造”

合合信息申请流程方案所解决的主要问题：材料提交后的自动分类、材料完整性判断——自动识别录入——验真审批；放款流程方案的主要环节：图像预处理——识别比对关键岗位一致性——签章存在性判断——脱敏切片。

将各类文本资料进行场景化识别、录入，人工智能文字识别领域——STR场景文档识别技术，有相应的解决方案，它可以很好地解决汽车金融图像样本中的诸多问题，如抖动模糊、歪斜、反光、形变、远距离低像素等问题。该技术曾在合合信息的两款明星产品、全球超过7亿人使用的App“名片全能王”和“扫描全能王”中得以体现，如今，基于STR深度学习技术，合合信息开发了100多种识别模块，覆盖汽车金融领域服务过程中所需要的各类材料识别和图像预处理。

1.图像预处理
在人工智能之文本识别技术中，很多样本由于场景的复杂性无法直接识别，而是要先将每一个文字图像分检出来，再交给识别模块识别，这一过程被称为图像预处理。在合合信息的核心AI技术中，采用了大规模机器集群和文字图样库，可以从汽车金融所采集的复杂场景样本（如图像模糊、歪斜、背景复杂、低光照噪点等）中识别内容，自动进行机器矫正。

合合信息C端产品”扫描全能王”演示图像预处理功能

如移动端产品“扫描全能王”中所呈现的，合合信息的图像处理技术可以做到如下功能：自动检测证件图像的边缘（SDK可支持手动调整边缘）；支持自动对图像裁边、截切，去除图像的背景部分；提供自动、原图、增强、增强并锐化、灰度模式黑白文档等6种美化的方式；提供图像压缩技术。

2.自动分类
针对汽车金融业务办理过程的证件类型，合合信息推出了超过22种证件的智能分类系统，根据STR识别与NLP语义，对文字内容进行深度分析，完成对样本的自动归类划分，如身份证、驾驶证、银行卡、行驶证、保单等。而这样的一张图片识别率仅需耗时600毫秒，且支持多张图片同时上传，大大节约了时间和人力成本、提高了行业效率。

3.签章存在性判断
对于各种资料上的签章存在性判断，合合信息的解决方案覆盖了汽车金融领域的贷款申请表、贷款拨付确认书、抵押贷款合同、一般条款签字页和扣划款授权书上的借款人、共同借款人和保证人的签名和印章是否存在的判断。

4.关键区域自动切片技术
签章判断不仅仅是简单的识别功能，在实际材料收集过程中，手写签名的复杂性更为多样。比如，我们需要在同一份材料的落款中确认是否同时具有借款人、共同借款人、保证人的签名，此时需要运用到的就是关键区域自动切片技术。经过合合信息的技术处理，样本中的关键区域数据会发到切片平台上进行脱敏切片，识别后的结果会按照不同类型进行标注。

5.OCR自动化审批
除了对文本的识别，合合信息所提供的AI技术还实现了证件自动化的审批。在同一用户提交的不同材料中（如购车发票、车险保单、车辆登记证、抵押贷款合同等），系统会自动比对各样本中的关键信息（如姓名、车辆类型、合同编号、日期等）是否一致，以此完成自动化审批。

大数据助力行业平台“可视化”

面对海量剧增的汽车金融市场，银保会的监管要求也愈发严格。在识别集团公司和单一股东及其关联方面，合合信息的另一款大数据产品启信宝，同样为行业赋能。启信宝汇集了1.8亿家企业和组织机构经营数据、743个维度、近600亿实时企业信息，基于这样全量的大数据服务，企业间错综复杂的关系层层展开，企业股东、高管、对外投资、法院判决、法院公告、历史股东、疑似关系等一目了然。

合合信息大数据产品启信宝

事实上，启信宝不仅仅是提供海量数据，更是对数据进行深度挖掘、清洗、组合。具体而言，通过工商股权投资关系，可以识别集团公司；结合客户授信信息，可以识别集团公司的统一授信情况、防止过度授信、满足监管要求；通过股权投资关系的穿透，可以识别授信客户的关联关系。通过插件化的部署，在启信宝的查询接口服务中可以全方位了解企业对外投资、股权结构等情况，有效帮助行业进行风险控制、合规性判断。

当前，合合信息的人工智能+大数据解决方案已经为30多个行业赋能，其中在金融领域的应用尤为广泛。AI智慧搜索、AI数据风控、AI营销展业……AI+DATA对金融业的辅助可以渗透在业务的采购、招标、支付、财务、数据分析、数据清洗、风控、营销拓客等不同场景。汽车金融作为新兴的金融行业，在人工智能+大数据的助力下，同样实现了“可视化”，比如，通过连接国税的官方接口检验汽车金融购车发票的真伪，以及发票信息是否正确；对公司类证件如企业营业执照验真等。

合合信息：人工智能赋能商业未来

正是这样的智能解决方案成为了众多行业的增长黑客：在银行对公授信业务中，使用了合合信息的人工智能服务后，原本耗时74分钟的业务缩短至2分钟，提高效率95%；在保险柜面核保作业平台中，合合信息的移动投保解决方案，为保险业务人员减少录入查询时间90%；在物流快递信息采集工作中，合合信息的AI税务机器人可以快速识别物流运单，节约运力42.3%……

作为一家人工智能+大数据领域的独角兽公司，合合信息将专注于技术创新，赋能更多的商业场景，成为商业社会的基础设施。

合合信息在汽车金融创新国际峰会上
获得“年度最佳风控服务提供商”奖项