发布于2017年11月28日 三证识别博客,产品新闻,企业大数据博客,新闻动态
第二届中国互联网保险发展大会(北京)
11月23-24日,第二届中国互联网保险发展大会在北京召开。届时,80余家保险公司、30余家保险经纪公司、保险平台渠道公司、20余家保险科技公司,共同探讨互联网保险行业中不断变化、科技突围的经验。
随着科技的发展,互联网保险业务战略转型,保险科技弯道超车,共享场景渠道为王,区块链技术探索不断。合合信息联合创始人&启信宝董事长陈晏堂,以服务保险客户多年的经验,和现场分享在保险客户的各个生命周期阶段,如何通过OCR+Data+AI智能管理保险客户的生命全周期。
合合信息联合创始人 & 启信宝董事长
陈晏堂
贯穿保险公司客户生命周期主要有几个阶段:获客、投保、核保和理赔,全流程智能化提升,在保险客户的生命周期是非常重要的。
在投保过程中,有柜面投保、移动投保、自动投保,在核保的过程中的风险评定、产品定价,以及理赔中验真数据的真实和理赔的定价,都可以通过人工智能的方式来完成。在保险公司整个获客、投保、核保和理赔的过程中,有许多相关环节,比如用户画像、风险管理、潜客挖掘,都可以借助人工智弯道超车。合合信息提供一项关键性技术技术服务:OCR+Data+AI。
OCR
OCR是源起1960年代的成熟技术,最早在PC端应用。合合信息是最早实现OCR技术在移动端产品化的公司。目前,合合信息OCR技术可以识别65种语言,覆盖了几乎全球的所有国家和地区,40多个识别的模块,可以为保险行业在自动化流程中提升效率。身份证、行驶证、驾驶证、车辆合格证、车辆发票等,在财险中应用广泛,同时,身份证、户口本、护照识别,在寿险和健康险中非常关键。
Data
在合合信息旗下产品——启信宝的平台上拥有1.2亿家企业大数据,目前在启信宝大数据平台累计了400亿条商业的数据,是全国领先的企业经营数据集成平台。每一家企业,当保险公司想为它核保的时候,可以从700多个维度来判断这家企业的状况。从企业经营维度和经营动态,来判断这家企业的实际情况。
启信宝有4000多个数据源,拥有最新鲜的工商数据和企业经营数据,深度的数据挖掘,和最有机的数据组合机制。
精准拓客
对于互联网渠道的保险发售,获客是其要素。怎么快速找到目标客户?在搜索过程中通过用户的画像快速找到目标客户,有极致的搜索体验。通过自定义查询,比如查询广东省做化工品原料的企业,对它进行相关的风险评估。同时,还可以批量查询某一个行业、一个领域或一个区位段,比如上海市、成立两年、有过两次融资的企业,并且可以进行高级搜索,通过企业的商标、信息搜索到同类型的目标客户。
经过企业搜索后,通过数据分析企业经营背后存在的理赔风险,发掘它的投保需求。同时,在了解客户的动向中精准获客,通过监控的方式关注客户的最新动向,通过客户精准画像找到下一个客户。
2017年9月,工信部发布了重点新材料首批次示范目录。通过启信宝多维度可以找到符合新材料首批次补贴政策的企业名单:名称、经营范围、主营业务、专利、新闻,通过协会展会信息补充,人工调研提高精度。上海的企业有近200万家,不到一周的时间,就精准筛选出了78家具备自主生产新材料能力的国产新材料企业。这是一个典型的启信宝数据获客案例。
另一个案例是在财险领域:通过用户画像和企业精准定位,比如广东省出于地缘因素频受台风暴雨自然灾害,仓储型企业是饱受自然性灾害的代表,启信宝通过精准画像可以把这类企业找出来,一边进行防灾性的预防措施,同时对企业的风险也进行了预判。在客户梳理的过程中,帮助保险公司在当年的保费理赔大幅下降。
企业画像的相关维度,可以根据保险公司的需求进行定制,比如,筛选重资产的行业客户,包括融资租赁、化工燃料、医药制造,可以通过大数据的方式,在几百万甚至上千万的用户中进行提取。
自动核保
当通过“精准获客”找到客户之后,客户有投保意愿,那么在自动核保过程中,怎样使用到人工智能、大数据?
第一,企业风险评级必须通过第三方大数据确认,而非投保人本人确认,提高数据的客观准确性。
第二,通过行业分类,看不同的行业的不同风险来定义。最终通过风险画像帮助保险公司快速完成自动核保。
第三,智能投保帮助保险公司在移动端识别证件,如身份证、行驶证、车辆合格证、企业三证、名片等等。判断一个人的名片和身份,或一家公司的营业执照,对于后续为其提供的所有保险和金融服务有必要的帮助。
移动投保
在移动端快速识别证件信息,自动录入,无需客户到柜,随时投保,还可以帮助客户快速提取关键字段,补充第三方的信息来完成投保。保险的数据通常是分散的,分散在车险、寿险、家庭财产险当中。合合信息移动投保在保险数据结构化同时进行了整合,最终形成完整的用户画像,为客户提供精准的服务。
图像增强
保险公司的影像中心的影像留存非常重要,合合信息图像增强技术可以通过处理之后,可以快速地将每张图片压缩到100K以内,且不影响图像精度,图像传送快。这类场景是典型的合合信息图像增强商用场景,在保险公司的图像共享中心应用非常广泛。
智能理赔
保单比对是验真理赔重要的环节。合合信息通过快速批量扫描增值税发票,将发票上所有的信息进行结构化的梳理和导出。同时,通过后台数据库联网验真。保险场景下的增值税发票识别:批量扫描字符结构化——一键验真——存量数据随时查询。
在智能核保中,风险管理相当重要。当查看一家企业来进行企业核保的过程中,通过扫描企业营业执照,快速判断企业的真实性和经营状况,注册资金、企业规模,然后通过后台1.2亿家企业数据库验证,全过程用到:OCR+自动填单+自动留存方案。通过客户画像对企业经营状况监督,然后进行企业风险预判的过程。
在风险控制中有20个维度,比如这家企业的新增风险信息,法院公告、被执行,是保险公司需要重点监控的。风险监控是实时跟踪的,所以业务人员觉得非常方便,短信邮件送达,尽在掌握中。
在风险判别中,关联关系的甄别也是非常重要的。客户企业的关联公司,会不会对它造成影响?启信宝可以通过多层关联关系、向上向下追溯判别,通过持股方式多层判断,多维度数据来追溯到关联方,需要核查的重点企业,可以来甄别投保主体的关联关系,来提供判断充分的依据。
知识图谱
在金融领域,保险和银行,合合信息通过自然语言分析快速地判定企业精准画像,带来企业风险精准预判,判断精准度比人的决策能力几乎要高出一倍以上。
通过OCR+Data+AI,合合信息不断透过迭代的科技力量,深入的场景探究,为保险客户的每个业务阶段提高推动力。