2018年1月，德勤（Deloitte）发布了汽车金融市场研究报告，数据显示截至2020年，汽车金融的渗透率会达到50%。每当2个人买车，就有1个人会用汽车金融服务。汽车金融的市场规模会达到2万亿人民币。
在2018第三届中国汽车金融国际峰会上，汽车金融行业的痛点为业内人士讨论并思考：市场庞大，但行业作业平台的录入与审核效率低、成本高。随着业务量增加，人员需要对应增加。人工操作，通常只能在工作日的工作时间提供快速的汽车金融服务，无法提供7×24小时的业务办理。面对行业的痛点，合合信息智能解决方案事业部副总经理沈东辉，分享了“人工智能+大数据，赋能汽车金融”的解决方案，许多融资租赁公司正在使用技术去解决难题。
合合信息智能解决方案事业部副总经理沈东辉
分享汽车金融解决方案
“谷歌全球顶尖开发者” 合合信息
名片全能王，商务人士耳熟能详的一款App，是合合信息自主研发的产品。商务人士可以用手机拍摄名片，对图像进行切边增强，支持全球超过17种语言的名片识别，覆盖2w多种名片版式。识别名片后通过企业大数据分析，还可以自动关联名片上的公司介绍。这背后的技术是合合信息全球领先的图文识别技术和企业大数据平台。从产品的“冰山一角”名片全能王，合合信息将底层技术输出企业级服务，延伸出更广阔的场景。
以银行卡识别为例，目前合合信息的银行卡识别广泛应用于全球的支付行业。支付合作伙伴包括三星、eBay、支付宝，翼支付等国内外的支付公司。在与三星的合作过程中，合合信息银行卡识别准确度达到99%，并实现了支持全球范围内的银行卡识别，力压全球范围内各大顶尖厂商。为此，目前国内有超过80%的券商正在使用合合信息移动开户解决方案。
合合信息汽车金融解决方案展台咨询
人工智能+大数据，
合合信息可以为汽车金融行业做什么？
汽车金融业务流中有两大核心痛点：一方面，是申请资料和放款资料种类繁多，识别开发周期长。其中，申请资料就有8类，包括贷款申请表、身份类、驾驶类、工作类、流水类、居住类、二手车评估类等。放款资料超过12种之多，包括购车发票、交易发票、贷款拨付确认书、车辆登记证、保单、合同等，存在多处字段信息需要比对。另一方面，申请资料和贷款资料的样本质量通常不高，现实业务场景复杂，常有图像模糊、歪斜、背景复杂、低光照噪点等复杂场景问题，使得技术上难以识别。
从车辆的研发生产、流通、市场销售、使用与服务，到回收处理，信贷过程中的证件识别、智能分类、规则引擎、业务合规分析、供应商大数据监控，合合信息提供了人工智能+大数据的解决方案，覆盖了汽车金融信贷的主要环节。
汽车金融的主要作业环节，包括前端的信审和后端的放贷。汽车金融申请放贷业务流程，需要申请人在平台前端上传申请材料，然后判断材料是否齐全、识别证件、申请资料录入、核验身份证、银行卡、发票信息、手写签名存在性判断等。
汽车金融+AI解决方案
对于抖动模糊、歪斜、反光、对较模糊、形变、远距离低像素、低光照噪点的汽车金融有效图像样本，通过合合信息STR技术识别，准确率可以达到将近99.3%。
STR，场景文档识别，正是目前人工智能学术界研究的一个热门课题。通过把深度学习技术引入到传统OCR技术中，对文档进行识别，因此又名深度学习的OCR技术。
基于STR深度学习技术，可以对单据数字手写识别，文档类型识别，通过自然模板识别工具进行复杂背景文字识别和自然场景文字识别。它可以很好地解决在自然场景下复杂样本的识别问题。合合信息深度学习STR技术，早已应用到超过100多种识别模块上，覆盖了汽车金融服务过程中的20多种证件和文件识别，包括个人证件、企业证件、各类合同与表单的识别。
针对汽车金融业务办理过程的证件类型，合合信息推出了超过22种证件的智能分类系统，支持对身份证、驾驶证、银行卡、行驶证、保单等22种证件类型的自动分类。一张证件图片，通过智能分类系统，可以自动对22种证件类型的判断分类。智能分类系统的识别速度是毫秒级的，支持多张图片同时上传，支持PDF文件识别，并且对于自然场景下的证件分类正确率超过了92.3%。
基于STR技术，合合信息可以提供超过5类手写签名存在性判断的规则引擎：按照汽车金融信贷业务办理流程，对贷款申请表、贷款拨付确认书、抵押贷款合同、一般条款签字页和扣划款授权书上的借款人、共同借款人和保证人的签名和印章是否存在的判断。
对于规范的表格，可以通过表格工具进行快速开发和识别，大大压缩了行业作业的时间和成本。
汽车金融+大数据解决方案
随着汽车金融市场的扩大，预计2020年将达到2万亿的规模。对此可以预见到，银保会对汽车金融的监管要求也会越来越严。两大监管要求：对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的50%；对单一股东及其关联方的授信余额不得超过该股东在汽车金融公司的出资额。
那么，如何识别集团公司和单一股东及其关联方呢？提到大数据，不得不提到合合信息的另一款产品启信宝。
启信宝是企业经营信息的大数据平台，包括经营信息、工商信息、资产信息、舆情信息、司法涉诉和税务信息，覆盖全量的1.8亿家企业和个体工商户，对接了全国超过4000家法院。启信宝有最新的工商照面信息，保持实时更新；数据是的多样性，对接了4000+法院，1000w个新闻站点；这些数据都是经过深度挖掘和有机整合的，共有743个维度的企业信息，总数据库达600亿条企业经营数据。
基于启信宝全量的企业大数据服务，可以进行集团公司关联方识别。通过工商股权投资关系，可以识别集团公司，结合客户授信信息，可以识别集团公司的统一授信情况，防止过度授信，满足监管要求。通过股权投资关系的穿透，可以识别授信客户的关联关系。目前，股权投资关系发掘可以达到上下穿透10层，追踪到自然人或企事业单位。可以判断授信客户是否是关联方，是否是一致行动人。
通过大数据，还可以提供汽车金融购车发票验真服务，可以验真一张购车发票是否真实存在，可以验真发票上的信息是否正确。在识别发票上的4要素信息后，连接国税的官方接口进行核验，检测当前发票是否真伪，并对返回的所有票面信息进行核验。
打造富有效率的汽车金融的业务流程
通过人工智能+大数据技术，合合信息在汽车金融的业务办理过程中提供智能分类、证件识别、签名存在性判断规则引擎和大数据服务方案。通过人工智能大数据服务，可以完成基本业务逻辑判断，实现减员增效，从原来单笔业务1-2小时的办理时间，减少到10-15分钟，节约90%的信审时间。最终实现效率提升200%，成本下降50%的减员增效目的。
基于合合信息人工智能+大数据方案，已经合作的汽车合作伙伴包括通用、大众、奇瑞汽车、奇瑞捷豹、易鑫集团、特斯拉、裕隆汽车金融、吉致汽车金融、上汽财务、安吉星、吉利汽车等，证券合作伙伴包括申银万国、中信证券、光大证券、民生证券等，银行合作伙伴包括农行、建行、中行、邮储银行、申银万国、光大证券、海通证券等。
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